Lista de Instituições Financeiras não bancárias - De Acordo com o Banco Central

 Lista de Instituições Financeiras não bancárias - De Acordo com o Banco Central - Confira a lista

Treinamento para o concurso do Banco do Brasil:

Segundo o Banco Central - Confira o link aqui - Instituições Financeiras não bancárias são aquelas que não recebem depósitos à vista e não criam moedas escritural (por meio de operações de crédito). Elas fazem parte do Sistema Financeira Nacional. Mas o que caracteriza uma IF não bancária? Elas operam ativos não monetários como ações, CDBS, títulos, letras de câmbio e debêntures. 

Confira algumas:

Exemplos de instituições financeiras não bancárias incluem:

Fintechs - como Nubank, PagBank, etc.

Corretoras de valores mobiliários - como XP Investimentos, Rico, etc.

Empresas de empréstimo pessoal - como Creditas, Realize, etc.

Empresas de cartão de crédito - como Credicard, Elo, etc.

Empresas de leasing financeiro - como Santander Leasing, BV Financeira, etc.

Companhias de seguros financeiros - como BB Seguros, Itaú Seguros, etc.

Fundos de investimento - como Fundo de Ações, Fundo Imobiliário, etc.

Sociedades de crédito ao consumidor - como Crefisa, Banco Pan, etc.

Estes são apenas alguns exemplos de instituições financeiras não bancárias. Existem muitas outras empresas que atuam neste setor, oferecendo uma ampla gama de produtos financeiros e serviços aos seus clientes.  

Do Banco Central:

O que é sociedade de crédito, financiamento e investimento?

Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento (SCFI) é uma instituição financeira que atua no mercado de crédito, financiamento e investimento. As SCFIs são reguladas pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e autorizadas a oferecer serviços financeiros semelhantes aos bancos, como empréstimos pessoais, crédito consignado, cartões de crédito, entre outros.

As SCFIs são diferentes dos bancos, pois não estão autorizadas a captar depósitos de poupança ou corrente dos clientes. Em vez disso, elas obtêm recursos de fontes externas, como emissões de títulos, financiamentos com outras instituições financeiras ou investidores.

Saiba mais: O que é sociedade de crédito, financiamento e investimento? (bcb.gov.br)

O que é sociedade de crédito imobiliário?

Sociedade de Crédito Imobiliário (SCI) é uma instituição financeira que se especializa em conceder financiamentos imobiliários. As SCIs são reguladas pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e autorizadas a oferecer financiamentos para compra, construção ou reforma de imóveis.

As SCIs são diferentes dos bancos, pois são especializadas em financiamentos imobiliários e oferecem soluções financeiras específicas para este segmento, como linhas de crédito específicas para compra de imóveis, consórcios imobiliários, entre outros.

Saiba mais: O que é sociedade de crédito imobiliário? (bcb.gov.br)

Agências de Fomento

Agência de Fomento é uma instituição financeira que tem como objetivo apoiar o desenvolvimento econômico e social de uma região ou país, através da oferta de crédito e de outros incentivos financeiros. Elas são criadas com o objetivo de financiar projetos de investimento em setores como infraestrutura, agricultura, tecnologia, entre outros, visando estimular o crescimento econômico e a geração de empregos.

As agências de fomento têm uma estrutura semelhante a de um banco, mas oferecem taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos para projetos financeiros. Elas são financiadas por governos e organismos internacionais, com o objetivo de promover o desenvolvimento econômico e social.

Exemplos de agências de fomento incluem: Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) no Brasil

O que é uma agência de fomento: O que é agência de fomento? (bcb.gov.br)

Sociedade de Arrendamento Mercantil (SAM) é uma instituição financeira que oferece soluções de arrendamento de bens móveis e imóveis, como veículos, máquinas, equipamentos e imóveis. O arrendamento mercantil é uma modalidade de financiamento que permite às empresas e pessoas físicas obterem o uso de bens sem a necessidade de comprá-los.

O que é Sociedade de Arrendamento Mercantil?

A SAM funciona como uma locadora de bens, oferecendo aos seus clientes contratos de arrendamento por um período determinado, com opção de compra ao final do contrato. O arrendatário paga mensalmente uma quantia estabelecida, que inclui o aluguel do bem e os juros, além de eventuais impostos e taxas. Ao final do contrato, o arrendatário pode optar por comprar o bem por um valor estabelecido previamente ou devolvê-lo à SAM.

As SAMs são reguladas pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e oferecem soluções financeiras flexíveis e personalizadas para seus clientes. Elas são uma alternativa para empresas e pessoas físicas que precisam de bens de capital, mas não dispõem de recursos para comprá-los à vista.

Saiba mais: O que é sociedade de arrendamento mercantil? (bcb.gov.br)

O que é companhia hipotecária?

Companhia Hipotecária é uma instituição financeira especializada em conceder empréstimos garantidos por hipoteca, ou seja, crédito imobiliário. As Companhias Hipotecárias são autorizadas a oferecer financiamentos para compra, construção ou reforma de imóveis, com garantia de hipoteca sobre o bem.

Elas funcionam como intermediárias entre os mutuários (pessoas que buscam financiamento imobiliário) e os investidores que desejam aplicar seus recursos em empréstimos imobiliários. A Companhia Hipotecária emite títulos hipotecários que são negociados no mercado financeiro, permitindo que os investidores possam aplicar seus recursos em empréstimos imobiliários e receber juros.

As Companhias Hipotecárias são reguladas pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e oferecem soluções financeiras específicas para o segmento imobiliário, com taxas de juros competitivas e prazos de pagamento flexíveis. Elas são uma alternativa para pessoas que desejam comprar imóveis, mas não dispõem de recursos suficientes para fazê-lo à vista, e para investidores que buscam aplicar seus recursos em títulos imobiliários.

Saiba mais: O que é companhia hipotecária? (bcb.gov.br)

O que é associação de poupança e empréstimo?

Associação de Poupança e Empréstimo (APE) é uma instituição financeira sem fins lucrativos que atua na captação de poupanças e na concessão de empréstimos a seus associados. As APEs são formadas por grupos de pessoas que se unem para formar uma poupança coletiva e financiar os empréstimos uns dos outros.

Os associados depositam uma quantia mensal em suas contas de poupança, que serve como fonte de recursos para a concessão de empréstimos a outros associados. Os empréstimos são concedidos com taxas de juros mais baixas do que as praticadas pelas instituições financeiras tradicionais, o que torna o crédito mais acessível aos associados.

As APEs são reguladas pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e oferecem soluções financeiras simples e eficientes para os seus associados, com taxas de juros atrativas e prazos de pagamento flexíveis. Elas são uma alternativa para pessoas que desejam poupar e obter crédito a juros mais baixos, e para aqueles que buscam aplicar seus recursos em títulos de crédito a juros mais elevados do que as poupanças tradicionais.

O que é sociedade de crédito ao microempreendedor e à empresa de pequeno porte?

Sociedade de Crédito ao Microempreendedor e à Empresa de Pequeno Porte (SCME) é uma instituição financeira que atua na concessão de crédito a pequenos empresários e microempreendedores. Essas instituições foram criadas com o objetivo de oferecer soluções financeiras acessíveis a esses segmentos, que muitas vezes encontram dificuldades para obter financiamento nas instituições financeiras tradicionais.

As SCMEs oferecem linhas de crédito específicas para os microempreendedores e pequenas empresas, com taxas de juros competitivas e prazos de pagamento flexíveis. Elas também prestam assessoria e orientação aos seus clientes, ajudando-os a planejar e administrar seus negócios de maneira eficiente.

As SCMEs são reguladas pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e são uma alternativa para pequenos empresários e microempreendedores que desejam obter crédito a juros acessíveis e que buscam assessoria e orientação para administrar seus negócios de maneira eficiente. Elas também são uma opção para investidores que buscam aplicar seus recursos em títulos de crédito a juros mais elevados do que as poupanças tradicionais.

Saiba mais: O que é sociedade de crédito ao microempreendedor e à empresa de pequeno porte? (bcb.gov.br)