Saiba tudo sobre Open Banking e Open Finance, que é chamado de a revolução do Open Banking
Open banking é um conceito que se refere à abertura dos dados financeiros dos clientes bancários a terceiros, com o objetivo de permitir que outras instituições, além dos bancos tradicionais, ofereçam serviços financeiros e de pagamento aos consumidores. Isso é realizado através da disponibilização de uma API (Application Programming Interface) que permite a integração dessas informações, proporcionando uma maior flexibilidade e escolha para os consumidores, além de possibilitar a criação de novos serviços e soluções financeiras.
O open banking é regulamentado por órgãos governamentais e financeiros, visando garantir a segurança e a privacidade dos dados financeiros dos usuários. Além disso, ele pode ajudar a melhorar a competição no setor bancário, oferecer maior transparência e eficiência, e estimular a inovação financeira.
Que tipo de dados as instituições financeiras podem acessar?
Saldo médio, pagamentos realizados, se paga no vencimento ou se atrasa, como o cheque especial está sendo utilizado, uso de cartão de crédito, investimentos, etc
Os serviços oferecidos pelo open banking podem incluir:
Contas agregadas: A possibilidade de visualizar todas as contas bancárias do usuário em um único lugar, independentemente da instituição financeira.
Pagamentos P2P: Permite que os usuários enviam dinheiro diretamente de uma conta bancária para outra, sem precisar de um intermediário.
Análise de despesas: Ajuda os usuários a monitorar suas despesas e categorizá-las de acordo com suas preferências.
Gerenciamento de investimentos: Oferece soluções de investimento personalizadas, baseadas nas preferências e objetivos financeiros dos usuários.
Controle de orçamento: Ajuda os usuários a manter um orçamento saudável e controlar suas despesas.
Integração com outros aplicativos financeiros: Permite a integração de outros aplicativos financeiros, como o PayPal ou o Stripe, para oferecer soluções mais completas aos usuários.
Esses são apenas alguns exemplos dos serviços que podem ser oferecidos pelo open banking. A disponibilidade e a variedade desses serviços podem variar de acordo com a região e a instituição financeira.
Qual a diferença entre Open Banking e Open Finance?
Open banking e open finance são conceitos relacionados, mas que possuem diferenças significativas.
Open banking se concentra especificamente na disponibilização de dados bancários para terceiros, a fim de permitir que eles ofereçam serviços financeiros aos consumidores. É regulamentado por órgãos governamentais e financeiros, e seu objetivo é melhorar a competição no setor bancário, oferecer maior transparência e eficiência, e estimular a inovação financeira.
Open finance, por outro lado, é uma abordagem mais ampla que inclui não apenas os dados bancários, mas também outros tipos de informações financeiras, como informações sobre investimentos, seguros e pensões. Seu objetivo é fornecer aos consumidores uma visão mais completa e integrada de suas finanças, independentemente da instituição financeira responsável por cada aspecto. Além disso, o open finance também busca oferecer soluções financeiras mais personalizadas e acessíveis aos consumidores.
Em resumo, o open banking se concentra em dados bancários, enquanto o open finance abrange uma gama mais ampla de informações financeiras.
Qual a diferença entre um sistema financeira fechado e open banking?
Um sistema financeiro fechado é caracterizado por ser altamente regulamentado e centralizado, com poucas opções de serviços financeiros disponíveis para os consumidores. Nesse modelo, os dados financeiros dos clientes estão geralmente presos às instituições financeiras, e as informações não são compartilhadas com terceiros. Além disso, as instituições financeiras geralmente controlam o fluxo de informações e o acesso aos serviços financeiros, o que pode resultar em barreiras para a inovação e a concorrência.
Já o open banking é uma abordagem mais aberta e colaborativa, na qual os dados financeiros dos clientes são compartilhados com terceiros, permitindo que eles ofereçam serviços financeiros aos consumidores. Isso pode resultar em uma maior variedade de opções de serviços financeiros disponíveis para os consumidores, além de incentivar a inovação e a competição no setor financeiro.
Coisa que você tem que saber sobre open banking?
* Os dados podem ser compartilhados
por diversas instituições financeiras e não ficar presa em uma só
* Os dados bancários pertencem ao cliente e não às instituições.
* As pessoas podem movimentar suas contas a partir de diferentes plataformas. E não apenas pelo aplicativo/site do banco.
Ex: todo o histórico de crédito construído com um banco. Com o Open Banking, o
cliente consegue “pegar” esses dados e mostrá-los a quem ele quiser. Dessa maneira,
não precisa começar uma “relacionamento do zero” com um novo banco.
Qual o objetivo do Banco Central com o Open Banking?
* aumentar a eficiência no mercado de
crédito de pagamentos no Brasil
* Promover um ambiente de negócios mais inclusivo e competitivo.
* Preservar a segurança do sistema financeiro e a proteção dos consumidores
"O que antes era Open Banking tornou-se Open Finance."
Resolução Conjunta BACEN/CMN n. 4 DE 24/03/2022 – lançamento oficial do projeto
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